本報記者 蘇向杲

    資本市場持續等待的保險業保費增速拐點依然沒有出現。

    截至12月15日，A股五大險企全部披露了11月份保費數據。前11個月，五大險企累計實現保費收入2.3萬億元，同比微降0.62%，降幅較前10個月收窄0.35個百分點。整體來看，五大險企保費增速依然沒有出現明顯好轉跡象。

    從市場最為關注的壽險單月保費來看，11月份，A股五大險企壽險保費合計為691億元，同比微增1.2%，但環比下滑8.8%。具體來看，11月份，平安壽險、中國人壽、太保壽險、新華人壽、人保壽險的單月保費環比增速分別為-10.3%、-13.1%、-6.0%、-28.6%、45.1%，同比增速分別為-8.6%、-8.4%、5.5%、4.2%、90.3%。除人保壽險外，其他幾家險企的單月保費無論是同比增速還是環比增速，均未有明顯的好轉跡象。

    “保險市場前所未有的難”

    今年以來，保險業駛入了前所未有的低谷期。保費層面，除1月份保費增速（同比增長11%）較快之外，其他月份增速持續低迷，前11個月累計保費未擺脫負增長。保險股層面，今年以來截至12月15日，保險板塊（申萬二級）跌幅達39%，跌幅刷新近10年的紀錄。

    行業的持續低迷讓險企管理層“壓力山大”。新華保險黨委書記、首席執行官、總裁李全12月14日在第14屆金麒麟金融峰會上表示，“今年的保險市場前所未有的難，負債業務全行業都出現下滑，隊伍規模大滑坡，業務品質也出現不同程度惡化，今年行業大部分公司經營結果都不那么亮眼，壓力比較大。”

    在險企人士看來，今年保險業的諸多困境是外部因素與內部因素疊加、共振的結果。

    從外部因素來看，中國人壽黨委書記、總裁蘇恒軒認為，今年以來外部不確定因素較多，全球新冠肺炎疫情仍在持續演變，國內經濟恢復仍然不穩固、不均衡。同時，保險需求難以充分釋放，居民的保險消費意愿較低，所有壽險公司都面臨很大壓力。

    從內部因素來看，多位險企人士認為，今年保險業的低迷其實是此前幾年行業粗放經營模式的必然結果，行業的下行趨勢早在2018年前后就有端倪可尋，外部因素是今年行業低迷的催化因素。

    李全表示，“趨勢是早有顯現。幾家上市頭部險企期交保費、隊伍、新業務價值等核心指標都在2018年前后達到高點。坦率講，保險業過去20年的高增長，本質上還是得益于經濟高增長大背景下高人口紅利型政策的有力引導。目前國家和社會治理體系在向高級形態逐步邁進，保險業系統性轉型變革是歷史必然。”

    李全認為，在實操層面，當前困局也有保險業過去粗放經營、沒有未雨綢繆、提前變革的原因。特別是2015年至2019年，壽險業隊伍規模的快速增長帶來保費飛躍，一定程度上透支了長期發展質量和活力，推遲了行業轉型變革時間，加深了四個不匹配：一是缺乏甄選的增員模式與高素質專業化隊伍遠景不匹配；二是“速成式”隊伍培養模式與趨于理性的客戶趨勢不匹配；三是面對面說教式展業形式與加速豐富的信息渠道不匹配；四是經驗驅動的拍板決策模式與數據事實驅動的科學管理要求不匹配。

    太平人壽副總經理嚴智康認為，保險業經歷了此前的高速發展，龐大的人口規模、較低的保險覆蓋率、快速的經濟增長、不斷提高的居民收入，以及政策支持，過去都是支撐保險業快速發展的驅動因素，但現在它們的邊際效應正在遞減，保險來到了行業破局轉型的關鍵時期。

    加速轉型成為當務之急

    保險業持續低迷之際，加速轉型漸成行業共識。

    “粗放發展階段的成功經驗、路徑和做法，在市場環境劇烈變化之下，反而成為阻礙行業轉型發展的‘繭’和‘壁’”。太保壽險黨委副書記、常務副總經理王光劍表示，行業問題看起來千萬條，歸根結底是偏離行業初心和保險底層邏輯，唯有圍繞保險經濟“減震器”和社會“穩定器”功能，才能重拾新一輪發展的動力。

    王光劍表示，不破不立，險企可以通過三個“轉換”以實現三個“增強”來破局：一是動能轉換，通過加快自身轉型升級，實現創新驅動、技術驅動、專業驅動，有效增強行業內生動力和市場競爭力；二是理念轉換，保險行業要圍繞社會責任主動擔當，增強服務社會經濟發展的效能；三是模式轉換，通過要素資源的配置優化，提升行業發展效率，增強經營主體韌性。

    陽光人壽黨委書記、總經理王潤東表示，面對壽險市場的快速變化，陽光保險寄望于通過打造不同的客戶經營生態來實現率先破局。

    而就行業發展的拐點，李全表示，“保險業可能還會過幾年比較艱難的日子。轉型當然痛苦，不過，相信在不久的將來，保險業會走上期待已久的高質量發展道路。”