本報記者 李冰

    日前，中國人民銀行多地分行發(fā)布行政處罰決定信息公示，4家支付機構(gòu)“領(lǐng)罰”，涉及匯元銀通（北京）在線支付技術(shù)有限公司（以下簡稱“匯元銀通”）、聯(lián)通支付有限公司（以下簡稱“聯(lián)通支付”）、山東高速信聯(lián)支付有限公司（以下簡稱“信聯(lián)支付”）及中付支付科技有限公司（以下簡稱“中付支付”）。其中，匯元銀通被罰沒金額超千萬元，引發(fā)業(yè)界普遍關(guān)注。

    經(jīng)梳理，截至6月24日，年內(nèi)支付機構(gòu)已收到50張罰單（以罰單公布日期為準(zhǔn)）。

    4家機構(gòu)被雙罰

    上述4張罰單監(jiān)管部門均采取了“雙罰”制，即處罰相關(guān)公司的同時，公司責(zé)任人也被處罰。

    具體來看，匯元銀通因存在預(yù)付卡在未簽署合作協(xié)議的特約商戶使用、未嚴(yán)格落實開戶實名制、支付接口管理不規(guī)范等6項違法行為，被中國人民銀行北京市分行給予警告，罰沒共計2431.42萬元。時任匯元銀通（北京）在線支付技術(shù)有限公司副總經(jīng)理尹某對支付接口管理不規(guī)范、開立單位支付賬戶未留存法定代表人開戶意愿核實材料、未落實支付賬戶限額管理3項違法行為負(fù)有直接責(zé)任，被處罰款15萬元。

    聯(lián)通支付因存在未能確保交易信息真實、完整、可追溯、未嚴(yán)格落實開戶實名制、違規(guī)進(jìn)行非同名劃轉(zhuǎn)等6項違規(guī)行為，被監(jiān)管部門給予警告，罰沒約為164.90萬元。先后時任聯(lián)通支付移動支付業(yè)務(wù)部總監(jiān)、電子券項目組負(fù)責(zé)人、權(quán)益運營項目組負(fù)責(zé)人、權(quán)益運營部負(fù)責(zé)人等職的關(guān)某，被處以12萬元罰款。

    中國人民銀行山東省分行發(fā)布行政處罰決定信息公示，信聯(lián)支付因未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，被罰款46萬元。時任信聯(lián)支付風(fēng)控合規(guī)部經(jīng)理劉某對上述違法行為負(fù)有責(zé)任，被處以4萬元罰款。

    中付支付因違反機構(gòu)管理規(guī)定被監(jiān)管部門警告、通報批評，罰款200萬元。時任中付支付綜合管理中心總經(jīng)理王某音對上述違法行為負(fù)有責(zé)任，被處以50萬元罰款。

    “年內(nèi)央行罰單多采取‘雙罰’制，也有罰單未采用‘雙罰’制，這種做法可能出于多重考量。”中國銀行研究院研究員吳丹對《證券日報》記者分析稱，一方面，對部分支付機構(gòu)來說，其違規(guī)行為性質(zhì)相對較輕，既不存在主觀惡意，也未觸及系統(tǒng)性風(fēng)險底線，因此監(jiān)管部門更傾向于采取警示性措施，而非實施嚴(yán)厲處罰。這種做法既體現(xiàn)了監(jiān)管的審慎態(tài)度，又保持了執(zhí)法的適度彈性；另一方面，部分涉事機構(gòu)違規(guī)行為可能違規(guī)情節(jié)較重，監(jiān)管部門的處罰力度也適度加強。

    嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化

    整體看，2025年以來支付機構(gòu)已收到50張罰單（以罰單公布日期為準(zhǔn)）。僅6月份已有7家支付機構(gòu)“領(lǐng)罰”。其中，違反機構(gòu)管理規(guī)定、違反特約商戶管理規(guī)定、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告等成為違規(guī)主要情形。

    從大額罰單涉及機構(gòu)來看，年內(nèi)有3家機構(gòu)被罰沒超千萬元：北京雅酷時空信息交換技術(shù)有限公司因存在8項違規(guī)行為被罰沒共計1199.237萬元；廣州市匯聚支付電子科技有限公司因違反特約商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定等被監(jiān)管部門罰沒共計1061萬元；匯元銀通因存在6項違法行為被罰沒共計2431.42萬元。

    從罰金趨勢看，上半年支付機構(gòu)罰金呈現(xiàn)分化趨勢，部分機構(gòu)被處罰金額較小。比如5月份，江蘇鴻興達(dá)支付科技有限公司因違反特約商戶管理規(guī)定，被處以1萬元罰款。

    南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝總結(jié)認(rèn)為：“2025年支付行業(yè)罰單呈現(xiàn)數(shù)量激增、罰金分化、嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化三大趨勢。同時，監(jiān)管呈現(xiàn)細(xì)致化和精細(xì)化態(tài)勢，除傳統(tǒng)的反洗錢、商戶管理外，監(jiān)管關(guān)注點向數(shù)據(jù)合規(guī)、信息安全、跨境支付等領(lǐng)域延伸。”

    “年內(nèi)罰單情況一定程度折射出支付行業(yè)監(jiān)管趨勢。”吳丹補充認(rèn)為，年內(nèi)部分機構(gòu)的罰單金額較小，并不代表監(jiān)管放松，而是體現(xiàn)了“過罰相當(dāng)”的原則。2025年支付機構(gòu)罰單金額分化，充分體現(xiàn)了監(jiān)管部門“精準(zhǔn)施策、分類監(jiān)管”的治理思路。預(yù)計下一步在嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化趨勢下，監(jiān)管將針對反洗錢、數(shù)據(jù)安全等重大合規(guī)漏洞，釋放“零容忍”信號；對操作流程等輕微違規(guī)的機構(gòu)，則優(yōu)先處以“容錯糾錯”小額罰款。

    對于未來支付行業(yè)監(jiān)管重點方向，田利輝認(rèn)為，一是數(shù)據(jù)合規(guī)與隱私保護(hù)，客戶信息泄露、交易數(shù)據(jù)濫用將成為嚴(yán)查方向；二是跨境支付安全，強化資金流向監(jiān)控與反洗錢審查；三是技術(shù)風(fēng)險防控，要求支付機構(gòu)提升系統(tǒng)安全性，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)篡改等新型風(fēng)險。