全國政協(xié)常委、經(jīng)濟委員會主任尚福林在接受證券時報記者書面采訪時表示，今年是“十四五”規(guī)劃開局之年，要繼續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加大重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)體系建設(shè)，推動更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的金融對外開放，完善金融監(jiān)管體系，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力。

    尚福林指出，注冊制改革必須堅持以信息披露為核心，提升市場的透明度，堅持“三公”原則，特別要強調(diào)真實、準確、完整地披露信息，保證發(fā)行人信息披露的真實性，是注冊制改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需要各方共同努力。

    對金融“偽創(chuàng)新”

    “亂創(chuàng)新”予以嚴厲打擊

    證券時報記者：金融領(lǐng)域“十三五”取得了不小的成就，進入“十四五”，在構(gòu)建新發(fā)展格局方面，您有哪些建議？

    尚福林：習(xí)近平總書記強調(diào)，經(jīng)濟興、金融興，經(jīng)濟強、金融強。經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，深刻闡明了中國特色社會主義制度下金融同經(jīng)濟共生共榮、不可分割的關(guān)系。“十三五”規(guī)劃圓滿收官，三大攻堅戰(zhàn)取得決定性成就。2020年在受到疫情嚴重沖擊的情況下，我國統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作取得重大戰(zhàn)略成果，經(jīng)濟在全球率先恢復(fù)，成為全球唯一實現(xiàn)經(jīng)濟正增長的主要經(jīng)濟體。“十三五”期間，金融業(yè)在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導(dǎo)下，堅決打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，基本形成了多元化的現(xiàn)代金融市場體系、種類齊全的市場化機構(gòu)體系和支持實體經(jīng)濟與改善民生的金融服務(wù)體系，不斷探索中國特色的金融發(fā)展之路。特別是在去年，金融業(yè)堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，扎實做好“六穩(wěn)”工作、全面落實“六保”任務(wù)，市場運行總體穩(wěn)健，綜合實力不斷提升，風(fēng)險防控取得明顯成效，為經(jīng)濟發(fā)展提供了重要支持。

    黨的十九屆五中全會將加快構(gòu)建新發(fā)展格局明確寫入“十四五”規(guī)劃建議，為金融工作提供了行動指南。今年是“十四五”規(guī)劃開局之年，疫情變化和外部環(huán)境仍存在諸多不確定性，我國經(jīng)濟恢復(fù)基礎(chǔ)尚不牢固，世界經(jīng)濟形勢仍然復(fù)雜嚴峻，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的任務(wù)依然較重。金融要主動應(yīng)對內(nèi)外部環(huán)境的深刻復(fù)雜變化，適應(yīng)國內(nèi)經(jīng)濟社會環(huán)境的新特征新特點，特別是在更好滿足創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展需要、應(yīng)對人口結(jié)構(gòu)變化和人民生活品質(zhì)需求提升、增強資源環(huán)境約束、踐行綠色發(fā)展和社會責(zé)任等方面下功夫。同時，處理好國際環(huán)境面臨的新矛盾新挑戰(zhàn)，為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家開好局起好步。

    探索中國特色的金融發(fā)展之路，服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，始終要堅持黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，站穩(wěn)人民立場，發(fā)揮制度優(yōu)勢，以服務(wù)實體經(jīng)濟為方向，促進國民經(jīng)濟發(fā)展和增進民生福祉，實現(xiàn)與實體經(jīng)濟的良性互動。

    落實到具體任務(wù)：一是繼續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。構(gòu)建新發(fā)展格局本質(zhì)上是改革問題。優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，改善融資結(jié)構(gòu)。加強資本市場基礎(chǔ)制度建設(shè)，加快完善多層次資本市場體系，提升直接融資比重。深化中小銀行改革，以強化公司治理為核心，強化股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，補齊養(yǎng)老保障短板。

    二是加大重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)體系建設(shè)。貫徹新發(fā)展理念，大力發(fā)展普惠金融、綠色金融。鞏固拓展脫貧攻堅成果，促進民營小微企業(yè)發(fā)展，支持經(jīng)濟綠色復(fù)蘇和綠色轉(zhuǎn)型。

    三是推動更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的金融對外開放。國內(nèi)大循環(huán)是國內(nèi)國際雙循環(huán)的基礎(chǔ)，國際市場是國內(nèi)市場的延伸。充分發(fā)掘超大規(guī)模市場和內(nèi)需潛力，堅持開放發(fā)展，形成系統(tǒng)性、制度化的金融開放格局，提高市場主體的國際競爭力。

    四是完善金融監(jiān)管體系，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力。統(tǒng)籌金融發(fā)展與金融安全，特別是做好疫情后存量風(fēng)險化解和增量風(fēng)險防范，守住金融風(fēng)險底線。

    證券時報記者：近幾年來，各式各樣的金融創(chuàng)新層出不窮，在便利了百姓生活的同時，也衍生出了一些風(fēng)險，您如何看待金融科技和金融創(chuàng)新？

    尚福林：金融創(chuàng)新速度與信息化建設(shè)和科技水平提升密不可分。信息技術(shù)的創(chuàng)新運用始終伴隨金融改革發(fā)展進程。黨的十八大以來，信息技術(shù)創(chuàng)新取得新進步，數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展邁上新臺階，為科技在金融業(yè)的實踐探索創(chuàng)造了更加有利的發(fā)展環(huán)境。金融機構(gòu)自身運用信息科技開展創(chuàng)新、實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐明顯加快，在支付結(jié)算、信貸融資、財富管理、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域應(yīng)用不斷拓展，為擴大金融服務(wù)覆蓋面、填補服務(wù)空白、提升金融服務(wù)效率、降低融資門檻、提高風(fēng)險防控水平作出了一定貢獻，部分應(yīng)用領(lǐng)域已處于國際領(lǐng)先水平。與此同時，金融數(shù)字化快速發(fā)展也帶來了網(wǎng)絡(luò)安全、市場壟斷、數(shù)據(jù)權(quán)屬不清、消費者權(quán)益保護等方面的新問題，還有一些“偽創(chuàng)新”甚至違法違規(guī)行為，影響市場公平和金融穩(wěn)定。

    為此，金融管理部門果斷采取了相應(yīng)措施。“十四五”期間，金融創(chuàng)新發(fā)展的總體方向是明確的。要堅持服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾的本質(zhì)要求。讓科技在服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局中發(fā)揮更大力量，同時讓創(chuàng)新成果更多服務(wù)人民群眾生產(chǎn)生活，保護好金融消費者的合法權(quán)益。要遵循金融基本規(guī)律，金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進行。金融科技本質(zhì)上是一種技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新活動，也應(yīng)當依法依規(guī)納入監(jiān)管、持牌經(jīng)營。對“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”予以嚴厲打擊，對各類違法違規(guī)行為“零容忍”。要持續(xù)完善監(jiān)管體系，增強針對性、適用性和可操作性。適應(yīng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢，結(jié)合國情，處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系，營造公平競爭的市場環(huán)境，破除壟斷、防止資本無序擴張。

    注冊制要保證

    信息披露的真實性

    證券時報記者：作為資本市場全面深化改革的關(guān)鍵詞，“注冊制改革”已連續(xù)三年被寫入政府工作報告。要穩(wěn)步推進注冊制改革，您認為市場參與各方要做哪些工作？

    尚福林：注冊制改革是我國資本市場基礎(chǔ)性制度改革的重大舉措，是推動提升資本市場整體信用水平的重要抓手。眾所周知，資本市場是建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)上的市場，特別需要參與者誠實守信。注冊制改革的基本內(nèi)涵是處理好政府和市場關(guān)系，把選擇權(quán)交給市場，最大限度減少不必要的行政干預(yù)。這就要求改革必須堅持以信息披露為核心，提升市場的透明度，堅持“三公”原則，特別要強調(diào)真實、準確、完整地披露信息。

    真實披露信息，投資者才有可能根據(jù)發(fā)行人的真實情況和自身的風(fēng)險偏好作出價值判斷和投資選擇，才能有效地發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。保證發(fā)行人信息披露的真實性，是注冊制改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需要各方共同努力。一是發(fā)行人是信息披露的第一責(zé)任人，要提高信息披露的針對性、有效性、可讀性。二是要壓實中介機構(gòu)核查驗證和專業(yè)把關(guān)責(zé)任。三是要培育合格投資者，使其能夠自主判斷投資價值，作出投資決策。四是交易所和監(jiān)管部門要做好審核注冊，把住入口關(guān)。同時，要通過建立和完善相關(guān)制度規(guī)則并嚴格執(zhí)行，以保證信息披露的真實性，真正做到“不做假賬”。依法依規(guī)對信息造假等失信行為加大處罰力度、嚴加懲處，不斷夯實信用基礎(chǔ)，促進我國資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展。

    證券時報記者：資管新規(guī)在我國金融領(lǐng)域具有里程碑式的作用。新規(guī)指明了行業(yè)發(fā)展方向，明確了行業(yè)運營規(guī)范，樹立了資產(chǎn)管理的理念和觀念。在資管新規(guī)的過渡期內(nèi)，各家機構(gòu)該如何發(fā)力才能順利轉(zhuǎn)型？

    尚福林：資管新規(guī)的出臺對于規(guī)范資管行業(yè)發(fā)展具有重要意義。實施兩年多來，行業(yè)發(fā)展勢頭良好，嵌套投資、期限錯配、監(jiān)管套利等一些違規(guī)現(xiàn)象得到有效遏制。落實資管新規(guī)涉及資管產(chǎn)品的清理、相關(guān)機構(gòu)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、資本金變動等諸多因素，新冠肺炎疫情客觀上增加了資管行業(yè)轉(zhuǎn)型的困難，考慮到這些因素的疊加影響，金融管理部門明確了資管新規(guī)過渡期延長一年。這是為扎實推進存量整改和規(guī)范轉(zhuǎn)型做出的實事求是的工作安排。

    目前，整改進展情況符合預(yù)期，取得了階段性成效。凈值化轉(zhuǎn)型力度加大，同業(yè)理財、不合規(guī)短期產(chǎn)品、嵌套投資規(guī)模均大幅下降，為應(yīng)對各種復(fù)雜局面創(chuàng)造了政策空間和回旋余地。今年，相關(guān)銀行要利用好過渡期，切實承擔(dān)整改主體責(zé)任，建立機制、統(tǒng)一管理。制定全面整改計劃，嚴格鎖定基數(shù)，依法合規(guī)采取處置措施，穩(wěn)妥有序完成整改任務(wù)。同時也要看到，資管新規(guī)的過渡期是各類市場參與者提升自身產(chǎn)品研究與主動管理能力的機遇期。過去，剛性兌付和同業(yè)無序競爭使得產(chǎn)品定價難以反映機構(gòu)的管理能力。隨著資管行業(yè)規(guī)范，機構(gòu)的核心競爭力最終將體現(xiàn)在產(chǎn)品研發(fā)和對風(fēng)險的主動管理能力等方面。各資管機構(gòu)要發(fā)揮各自在管理機制、經(jīng)營理念、激勵約束機制、投資運作和人才儲備等方面的專業(yè)特點和比較優(yōu)勢，主動學(xué)習(xí)吸收國際資管行業(yè)先進成熟的投資理念、經(jīng)營策略、激勵機制和合規(guī)風(fēng)控體系，提升自身競爭力，促進資管行業(yè)健康發(fā)展。

    防范化解金融風(fēng)險

    不能松懈

    證券時報記者：受疫情變化和外部環(huán)境的影響，防范化解金融風(fēng)險仍是現(xiàn)在的主要任務(wù)之一，您覺得應(yīng)該從哪些方面防范化解金融風(fēng)險？

    尚福林：防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是金融工作的根本性任務(wù)。過去三年，防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得決定性成就，不良貸款、影子銀行、高風(fēng)險機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融活動、處置重大非法集資案件等任務(wù)均取得了重要成果，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。受新冠肺炎疫情影響，銀行業(yè)信用風(fēng)險有所上升，監(jiān)管部門采取了一系列措施，有效遏制信用風(fēng)險快速反彈，金融市場運行總體平穩(wěn)可控。

    防風(fēng)險是金融業(yè)永恒的主題，也是金融監(jiān)管永恒的主題。當前，我國經(jīng)濟恢復(fù)基礎(chǔ)尚不牢固，疫情變化和外部環(huán)境仍存在諸多不確定性，信用風(fēng)險具有一定滯后性，防范化解金融風(fēng)險仍不能松懈，要統(tǒng)籌抓好各種存量風(fēng)險化解和增量風(fēng)險防范。一是保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定。嚴防房地產(chǎn)等重點領(lǐng)域信貸風(fēng)險。加快推動高風(fēng)險機構(gòu)處置。加大對非法金融以及“無照駕駛”打擊力度。防范外部輸入性風(fēng)險沖擊，確保金融安全。二是加大不良處置力度。提高風(fēng)險預(yù)判能力，探索創(chuàng)新處置方式，提升處置效率，做好不良貸款暴露反彈的應(yīng)對準備。三是大力規(guī)范整治重點業(yè)務(wù)。鞏固金融領(lǐng)域市場亂象整治成果。持續(xù)壓降影子銀行規(guī)模，有序推進資管轉(zhuǎn)型。堅決遏制壟斷和不正當競爭行為，防止資本在金融領(lǐng)域的無序擴張和野蠻生長。四是進一步提升金融服務(wù)整體效能。持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升公司治理和內(nèi)控管理水平。充足計提貸款損失準備，增加利潤留存，拓寬資本補充渠道，增強抵御風(fēng)險能力，為防范化解金融風(fēng)險奠定堅實基礎(chǔ)。

    證券時報記者：進入“十四五”，在金融對外開放方面，您有哪些建議？

    尚福林：對外開放是我國的基本國策。金融開放作為對外開放的重要組成部分，金融業(yè)對外開放的節(jié)奏步伐始終與社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展階段相適應(yīng)。黨的十九大以來，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導(dǎo)下，金融領(lǐng)域的改革開放不斷邁出新步伐，宣布了50多條對外開放措施，涉及取消或放寬外資持股比例限制、放寬外資機構(gòu)和業(yè)務(wù)準入條件、擴大外資機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍等多個方面。截至目前，開放措施涉及的法規(guī)修訂和制定工作已基本完成，第一家外方控股的理財公司、外方獨資人壽保險子公司等一批具有標志意義的外資項目已相繼落地。

    隨著我國對外開放水平的提高，面臨的各類開放風(fēng)險和挑戰(zhàn)也在增多。世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，世界經(jīng)濟政治格局正處在深度調(diào)整過程中。黨的十九屆五中全會全面深刻分析了當前形勢，提出要堅持實施更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次對外開放，促進國際合作，實現(xiàn)互利共贏，建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟新體制。短期沖擊不會影響金融開放整體進程。在這場變局中，中國作為拉動世界經(jīng)濟的重要引擎之一和全球最重要的金融市場之一，開放的吸引力還會不斷提升，金融開放將面對新機遇。一是在世界經(jīng)濟衰退、全球央行普遍采取超常規(guī)寬松貨幣政策的大背景下，中國經(jīng)濟率先復(fù)蘇，人民幣資產(chǎn)吸引力持續(xù)增加。二是擁有超大規(guī)模市場，投資潛力巨大。三是隨著經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)向依靠創(chuàng)新驅(qū)動的內(nèi)涵型增長，市場主體創(chuàng)新前景廣闊，會為金融市場帶來更多優(yōu)質(zhì)標的。四是營商環(huán)境持續(xù)改善，國際市場中話語權(quán)不斷提高。

    “十四五”期間，可以預(yù)見金融業(yè)對外開放會在規(guī)則制度型開放上邁出新步伐。從重點任務(wù)看，一是營造出與高水平開放相配套的制度環(huán)境，鼓勵中外金融機構(gòu)平等競爭、深化合作、互相借鑒、促進創(chuàng)新。二是在擴大開放中持續(xù)提升金融體系和金融機構(gòu)的國際競爭力。三是提高開放條件下的宏觀金融管理和風(fēng)險防控能力，最終全面與國際最佳實踐對接，為推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供更多支持。