在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮席卷全球的今天，數(shù)據(jù)已成為金融行業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力。齊魯銀行立足金融科技前沿，成功打造《基于湖倉(cāng)一體技術(shù)的金融數(shù)據(jù)底座及應(yīng)用服務(wù)體系建設(shè)項(xiàng)目》，該項(xiàng)目不僅榮獲工信部2024信息技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用方案典型案例、第十五屆金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)等多項(xiàng)獎(jiǎng)項(xiàng)，更通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用落地，為同業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供可復(fù)制的“實(shí)戰(zhàn)樣本”。

    破局傳統(tǒng)數(shù)據(jù)架構(gòu)

    湖倉(cāng)一體技術(shù)的應(yīng)運(yùn)而生

    在金融服務(wù)加速邁向“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的當(dāng)下，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與大數(shù)據(jù)平臺(tái)“雙庫(kù)分立”的模式，逐漸暴露出諸多問(wèn)題：處理海量交易數(shù)據(jù)時(shí)，性能跟不上；技術(shù)復(fù)雜，導(dǎo)致開(kāi)發(fā)效率低；數(shù)據(jù)融合難，阻礙業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

    齊魯銀行精準(zhǔn)抓住行業(yè)痛點(diǎn)，引入湖倉(cāng)一體技術(shù)，打造了全新的金融數(shù)據(jù)中臺(tái)，以數(shù)據(jù)湖和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)為核心支撐，通過(guò)數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，提供數(shù)據(jù)交換、開(kāi)發(fā)、管理等一站式服務(wù)。

    針對(duì)客戶標(biāo)簽、指標(biāo)分析、合規(guī)審計(jì)等實(shí)際業(yè)務(wù)需求，在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)基礎(chǔ)上搭建了專項(xiàng)數(shù)據(jù)集市，讓數(shù)據(jù)按主題分類(lèi)存儲(chǔ)，調(diào)用起來(lái)更加便捷。平臺(tái)提供的數(shù)據(jù)服務(wù)經(jīng)過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化處理后，統(tǒng)一上架到數(shù)據(jù)超市。下游用戶通過(guò)數(shù)據(jù)門(mén)戶，就能輕松訪問(wèn)數(shù)據(jù)超市。

    本項(xiàng)目還構(gòu)建了包含標(biāo)簽、指標(biāo)、智慧經(jīng)營(yíng)分析在內(nèi)的應(yīng)用服務(wù)體系，為金融服務(wù)帶來(lái)更高的效率和更多的可能。

    六大創(chuàng)新點(diǎn)亮技術(shù)內(nèi)核

    從架構(gòu)革新到價(jià)值創(chuàng)造

    湖倉(cāng)一體架構(gòu)創(chuàng)新。數(shù)據(jù)湖對(duì)行內(nèi)外結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化的多模態(tài)數(shù)據(jù)進(jìn)行低成本存儲(chǔ)；數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)對(duì)整合后的數(shù)據(jù)進(jìn)行主題化建模與深度加工。通過(guò)湖倉(cāng)一體架構(gòu)創(chuàng)新，深度融合兩者優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)與計(jì)算資源的自由流動(dòng)，存儲(chǔ)成本直降50%，計(jì)算任務(wù)平均處理速度提升70%。

    技術(shù)融合與工具鏈協(xié)同。本項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)湖與數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)在存儲(chǔ)、計(jì)算、應(yīng)用接口的全鏈路貫通，數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)提供的數(shù)據(jù)交換、開(kāi)發(fā)、調(diào)度監(jiān)控等功能，支持開(kāi)發(fā)者在同一平臺(tái)上完成數(shù)據(jù)相關(guān)的全流程操作。以往需要5天完成的業(yè)務(wù)報(bào)表，現(xiàn)在6小時(shí)即可生成。

    批流數(shù)據(jù)融合。以往，歷史批量數(shù)據(jù)和交易、行為等實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)互相隔離、單獨(dú)計(jì)算，現(xiàn)在通過(guò)構(gòu)建統(tǒng)一研發(fā)計(jì)算平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)批流數(shù)據(jù)融合，將數(shù)據(jù)處理效率由小時(shí)級(jí)提升至分鐘級(jí)。以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控為例，過(guò)去發(fā)現(xiàn)異常交易，風(fēng)控人員翻記錄、查評(píng)分得折騰1-2小時(shí)；如今，瞬間把新交易和歷史數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)分析，1分鐘內(nèi)就能判斷是不是欺詐，直接決定要不要攔住交易。

    主動(dòng)式數(shù)據(jù)治理。依托本項(xiàng)目的數(shù)據(jù)管理功能，構(gòu)建起一套覆蓋數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、發(fā)版等全過(guò)程的標(biāo)準(zhǔn)化管控體系。通過(guò)預(yù)設(shè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則與質(zhì)量校驗(yàn)機(jī)制，對(duì)各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，確保數(shù)據(jù)在全鏈路流轉(zhuǎn)中符合統(tǒng)一規(guī)范，從而提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。2024年在數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)階段主動(dòng)攔截20余萬(wàn)條未貫標(biāo)字段，全鏈路治理攔截問(wèn)題數(shù)據(jù)218萬(wàn)條，新建系統(tǒng)數(shù)據(jù)落標(biāo)率從70%提升至90%。

    數(shù)據(jù)服務(wù)體系創(chuàng)新。基于本項(xiàng)目建設(shè)的指標(biāo)、標(biāo)簽、報(bào)表等8大數(shù)據(jù)集市，圍繞“隔資源、少搬遷、統(tǒng)服務(wù)”三方面構(gòu)建創(chuàng)新數(shù)據(jù)服務(wù)體系。通過(guò)“隔資源”為不同集市應(yīng)用分配獨(dú)立計(jì)算資源，使關(guān)鍵數(shù)據(jù)服務(wù)與離線加工服務(wù)資源相互隔離，確保核心業(yè)務(wù)穩(wěn)定。“少搬遷”利用數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)，在不搬遷數(shù)據(jù)的情況下動(dòng)態(tài)聚合模型層和各集市數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)降低50%，響應(yīng)時(shí)效提升70%。“統(tǒng)服務(wù)”構(gòu)建全局?jǐn)?shù)據(jù)服務(wù)總線，封裝各集市數(shù)據(jù)能力，讓數(shù)據(jù)調(diào)用更安全、高效。

    數(shù)據(jù)挖掘驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。設(shè)立數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)區(qū)以數(shù)據(jù)挖掘驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)申請(qǐng)審批、使用權(quán)限分配、脫敏規(guī)則定義等流程化管控，業(yè)務(wù)、分析人員通過(guò)數(shù)據(jù)門(mén)戶查詢數(shù)據(jù)資源清單，數(shù)據(jù)通過(guò)審批和脫敏后同步數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)區(qū)，供業(yè)務(wù)、分析人員開(kāi)展自主研究和分析，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供思路和依據(jù)。原來(lái)需要跨部門(mén)協(xié)調(diào)科技手工提數(shù)的時(shí)間由5天減少至6個(gè)小時(shí)，敏感數(shù)據(jù)分析使用不出域，減少手工數(shù)據(jù)提取后數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。

    價(jià)值釋放

    經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的雙輪驅(qū)動(dòng)

    實(shí)現(xiàn)降本增收。成本管控方面，通過(guò)統(tǒng)一存儲(chǔ)和計(jì)算，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)成本直降約50%，計(jì)算成本減少約65%。精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域，2024年智慧營(yíng)銷(xiāo)模型成功吸引1.36萬(wàn)名客戶，帶來(lái)13.59億元的銷(xiāo)售額，營(yíng)銷(xiāo)成功率翻了近5倍。風(fēng)控層面，構(gòu)建340余個(gè)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)預(yù)警模型，2024年監(jiān)測(cè)預(yù)警數(shù)據(jù)達(dá)90余萬(wàn)筆。

    金融生態(tài)的協(xié)同進(jìn)化。項(xiàng)目不僅對(duì)內(nèi)打破數(shù)據(jù)孤島，更對(duì)外拓展合作邊界。與山東省城商行聯(lián)盟合作中，通過(guò)平臺(tái)高效完成監(jiān)管報(bào)送工作，同時(shí)助力聯(lián)盟成員行提升數(shù)據(jù)治理水平。這種“開(kāi)放共享”的模式，正在構(gòu)建更健康的金融生態(tài)系統(tǒng)。

    人才培育的創(chuàng)新實(shí)踐。項(xiàng)目構(gòu)建起“產(chǎn)學(xué)研用”一體化人才培養(yǎng)體系：與山東大學(xué)共建金融數(shù)學(xué)實(shí)驗(yàn)室，每年為20余名學(xué)生提供實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)；與華為等企業(yè)成立大數(shù)據(jù)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，完成13個(gè)課題研究；通過(guò)開(kāi)展專項(xiàng)培訓(xùn)，2024年培養(yǎng)510余名復(fù)合型金融科技人才，為行業(yè)發(fā)展注入人才“活水”。

    面向未來(lái)，技術(shù)創(chuàng)新腳步從未停歇，面對(duì)人工智能與金融深度融合的趨勢(shì)，齊魯銀行將繼續(xù)以“筑基-創(chuàng)新-賦能-發(fā)展”的戰(zhàn)略發(fā)展路徑，推進(jìn)“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)+AI賦能”雙輪模式，提升平臺(tái)智能化水平；在數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域，構(gòu)建全生命周期防護(hù)體系，應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)格的監(jiān)管要求；人才建設(shè)方面，通過(guò)“內(nèi)部培養(yǎng)+外部引進(jìn)”雙軌制，打造更強(qiáng)大的復(fù)合型人才梯隊(duì)，以數(shù)智之力譜寫(xiě)齊魯銀行高質(zhì)量發(fā)展新篇章！（CIS）