本報記者 李冰
日前,央行對持牌支付機構浙江航天電子信息產業有限公司(以下簡稱“浙江航天電子信息”)開出4421萬元的巨額罰單,同時兩位時任公司高管也被處罰。
涉及8項違規
具體來看,浙江航天電子信息涉及8項違規,包括違反機構管理規定;違反商戶管理規定;違反清算管理規定;違反賬戶管理規定;未按規定履行客戶身份識別義務;未按規定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規定報送可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。因此,浙江航天電子信息被警告,合計罰沒達4421萬元。
同時,時任該公司總經理助理的牟某燕,對未按規定履行客戶身份識別、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶,共四項違規行為負有責任,被處罰款11.5萬元。
另一位時任該公司商務部總監的張某權對違反機構管理規定、違反商戶管理規定、違反清算管理規定、違反賬戶管理規定,共四項違規行為負有責任,被警告,罰款30萬元。
公開資料顯示,浙江航天電子信息成立于2002年,于2012年獲得支付牌照,業務范圍為互聯網支付(全國)以及浙江省內的預付卡發行與受理。支付牌照有效期至2027年6月26日。需要指出的是,浙江航天電子信息是跨境支付巨頭PingPong(公司全稱“杭州乒乓智能技術有限公司”)的控股子公司。
2021年,PingPong通過股權收購的方式,間接持有浙江航天電子信息51%股權,曲線獲得國內支付牌照。資料顯示,PingPong目前已在全球市場獲得數十張支付牌照及認證資質,全球設有超30個分支機構,業務覆蓋超200個國家和地區。
博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博告訴《證券日報》記者,“從違規所涉及的問題來看,均是央行此前三令五申,最常見的違規情形,其中涉及與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等違規情況,較容易出現高額罰單。”
年內“雙罰制”情形較多
整體來看,“嚴監管”仍是支付行業的關鍵詞。據《證券日報》記者不完全統計,截至6月3日,今年以來支付機構已經收到29張罰單,被罰沒金額近億元,且年內罰單中機構與相關責任人被雙罰的情形較多。
其中多張罰單超百萬元。比如2月份,銀盈通支付有限公司因2項違法行為,被央行罰款403.97萬元;3月份,樂刷科技有限公司福建分公司因4項違法行為,合計被罰沒2754.38萬元;5月份,重慶市錢寶科技服務有限公司因6項違法行為,被警告,并處744萬元罰款等。
綜合處罰原因來看,違法行為類型中涉及違反清算管理規定、違反賬戶管理規定、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶以及未按照規定履行客戶身份識別義務等原因被罰較多。同時還有機構因在接受檢查過程中提供虛假資料、其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為被重罰。
“行業嚴監管一直在持續,‘雙罰制’成為行業罰單常態。”支付產業網創始人劉剛對《證券日報》記者表示,2024年支付機構罰單呈現兩方面特點:一是今年以來支付機構的罰單幾乎都采用了“雙罰制”,對涉事企業及相關負責人均進行了處罰,且對相關負責人的處罰進行通報;二是通過一些巨額罰單可以看出,“弄虛作假”的后果非常嚴重,不僅會沒收非法所得,還有數倍的罰金。這也是在警示行業,要服務于真實交易。
劉剛預計,合規仍是2024年支付機構經營發展的重點,支付機構應注重在合規領域的建設,同時加強自身風控系統建設。
(編輯 才山丹)
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