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壽險改善財險攀升 上市險企三季報初見端倪

2022-10-19 03:18  來源:證券時報

    即將于下周發布三季報的上市險企,業績輪廓漸漸清晰。據上市險企發布的數據,前三季度,保費收入大多平穩增長,財險業仍有兩位數以上的增幅,財險龍頭人保財險的盈利也預增25%~30%,顯示出行業階段上行的特征。

    保險公司人士向證券時報記者介紹,前三季度財險業普遍貢獻盈利增長,壽險業由于承保和投資端壓力均較大,且需要補提準備金,盈利下滑趨勢暫時難以扭轉。不過,從三季度單季看,壽險新業務價值降幅邊際收窄,業務正逐步企穩。

    壽險漸好財險高景氣

    從承保業務看,今年上市保險公司的壽險業務和財險業務趨勢分化,并不同步。其中壽險業務近年深度調整轉型,今年增速保持平穩、業務價值逐漸向好,財險業務呈現高景氣度,保費收入增速達到兩位數。

    目前,三大財險公司的數據均已出爐。其中,人保財險前三季度保費收入3810億元,同比增長10.2%;平安產險保費收入2220億元,同比增長11.4%;太保產險(含太平洋安信農險)保費收入1327億元,同比增長12.5%。

    同時,受益于車險出險率下降,以及非車險業務結構優化和成本管控,財險公司承保效益改善,盈利預增。人保財險(2328.HK)在港交所公告,根據初步測算,預計前三季度凈利潤同比增加約25%~30%。

    在人保財險業績提振帶動下,以財險為主的中國人保集團業績好于同業。中國人保業績預增公告顯示,該集團前三季度實現歸屬于母公司股東的凈利潤預計為228.53億元到238.91億元,同比增長10%到15%。

    壽險業務方面,上市險企總體平穩。前三季度,中國人壽保費收入5541億元,同比微增0.1%;平安壽險保費收入3553億元,小降2.5%;太保壽險保費收入1897億元,同比增長4.4%。

    開源證券非銀金融團隊分析,壽險新業務價值(NBV)同比降幅或有所收斂。部分上市險企轉型已初見成效,個險代理人隊伍活動率有所提升,隊伍質量有望改善,但轉型仍在途中,活動率及產能仍有提升空間。該團隊預計上市險企2022年三季度單季或因基數效應影響,NBV同比降幅有所收窄,降幅整體處于10%~40%區間;預計在銀行降息、股市波動的市場環境下,儲蓄型保險產品吸引力相對提升,2023年一季度險企NBV同比有望轉正。

    壽險公司的盈利既與承保業務價值有關,也在很大程度上受到投資情況、準備金計提情況影響。一般而言,投資和準備金方面帶來的影響更大。今年,投資面臨一定市場波動壓力,同時隨著國債利率下行需要進行一定的準備金補充計提,壽險公司的盈利普遍下滑。

    不過,三季度的情況有所好轉。國泰君安非銀金融劉欣琦團隊認為,國債收益率曲線下行趨勢放緩,疊加2021年三季度各家公司利潤低基數,預計利好2022年前三季度上市險企歸母凈利潤邊際改善。該團隊預測,中國人保、中國平安前三季度盈利同比分別增長8.3%、6.6%,新華保險、中國人壽、中國太保同比仍可能下滑,但降幅好于上半年。

    加大力度服務國家戰略

    除常規保費收入及業績預增公告外,上市險企還披露了服務國家大局、實體經濟和民生保障情況,為外界了解其今年以來的業務情況提供了更多信息。

    中國人壽公告稱,今年以來,該公司加大對戰略性新興產業、國家重點區域的投資力度。截至9月30日,服務實體經濟投資規模超過3.3萬億元;全面助推雙碳行動,綠色投資規模超過4000億元。為落實國家重大決策部署,多措并舉助企紓困,截至9月30日,公司向國有企業改革、民營及小微企業發展累計投資超過4000億元。

    同時,中國人壽發揮專業優勢,參與多層次社會保障體系建設,不斷滿足多元化的保險保障需求。截至9月30日,該公司在全國承辦200多個大病保險項目,覆蓋近3.5億人,長期護理保險覆蓋2600多萬人,累計在25個省市落地84個城市定制型商業醫療保險項目。公司不斷豐富新業態、新市民保險服務,面向新市民銷售的保險產品累計12款。此外,公司還積極參與養老第三支柱建設,加快推動專屬商業養老保險全國試點擴面。

    中國人保則披露,截至9月30日,公司累計保額超1400萬億元,同比增長10%;前三季度,賠付支出約2570億元,日均賠付約9.4億元。

    人保集團正在推進六大戰略服務,并取得了一定成效。在服務鄉村振興方面,截至9月30日,公司通過農業保險提供了1.64萬億元的風險保障;服務智慧交通方面,為超過1億車險客戶提供交通安全保障;服務健康養老方面,通過惠民保提供20萬億元的風險保障;服務綠色環保方面,加強對綠色低碳領域的投融資服務,投資服務國家戰略合計超過1萬億元;在服務科技創新上,累計為集成電路重點客戶提供約7000億元的保險保障服務;服務社會治理方面,公司積極發揮保險功能作用和專業優勢,首創“城市保”戰略項目,累計為社會治理提供25萬億元的風險保障。

    中國平安表示,截至9月末,公司綜合運用保險資金、銀行信貸及資產管理等金融資源,累計投入逾5.9萬億元支持實體經濟發展,覆蓋能源、交通、水利等重大基建項目,護航“一帶一路”、粵港澳大灣區建設等國家戰略規劃。公司綠色投融資規模約3198億元,綠色銀行類業務規模約1842億元;2022年前三季度,環境類可持續保險產品實現原保險保費收入約1105億元。

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