本報(bào)記者 李冰

    日前，中國支付清算協(xié)會(huì)（以下簡稱“協(xié)會(huì)”）發(fā)布“關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)管理 防范轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”的提示，并提出三大工作要求。

    一直以來，收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)（以下簡稱“外包機(jī)構(gòu)”）業(yè)務(wù)開展情況及備案情況受到從業(yè)機(jī)構(gòu)的普遍關(guān)注。經(jīng)梳理，截至5月6日，已有超3.3萬家外包機(jī)構(gòu)完成備案，涉及聚合支付機(jī)構(gòu)超700家。從2025年維度來看，年內(nèi)完成備案的外包機(jī)構(gòu)達(dá)972家，其中聚合支付機(jī)構(gòu)10家。

    加強(qiáng)對(duì)外包業(yè)務(wù)規(guī)范管理

    所謂“收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)”，是指經(jīng)市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)或國家有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的，接受收單機(jī)構(gòu)委托、承辦收單非核心業(yè)務(wù)并提供相應(yīng)服務(wù)的企業(yè)等合法設(shè)立的機(jī)構(gòu)。其業(yè)務(wù)類型包括聚合支付技術(shù)服務(wù)、特約商戶推薦、受理標(biāo)識(shí)張貼、特約商戶維護(hù)等。

    近期，協(xié)會(huì)收到某商戶舉報(bào)后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為其提供服務(wù)的外包機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)有商戶拓展新商戶的方式展業(yè)，存在將外包業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包、分包的行為。協(xié)會(huì)提示認(rèn)為，收單機(jī)構(gòu)、外包機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照遵循相關(guān)監(jiān)管及自律制度要求，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)外包業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，依法合規(guī)經(jīng)營展業(yè)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務(wù)，切實(shí)維護(hù)收單市場良好秩序。

    同時(shí)，協(xié)會(huì)提出三大工作要求，一是收單機(jī)構(gòu)要持續(xù)加強(qiáng)外包機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)管理；二是收單機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理；三是外包機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)自律管理要求合規(guī)展業(yè)。

    協(xié)會(huì)強(qiáng)調(diào)，收單機(jī)構(gòu)與外包機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作前，應(yīng)對(duì)外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面盡職調(diào)查，審慎選擇合作外包機(jī)構(gòu)，依法合規(guī)確定外包業(yè)務(wù)范圍，并建立外包機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理制度及日常監(jiān)測機(jī)制，每年對(duì)有關(guān)外包機(jī)構(gòu)至少開展一次獨(dú)立的安全評(píng)估，并形成報(bào)告存檔備查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的外包機(jī)構(gòu)采取警告、扣繳違約金、停止業(yè)務(wù)新增直至終止合作等處置措施，對(duì)于未遵守相關(guān)協(xié)議約定的，應(yīng)立即中止合作。將存在風(fēng)險(xiǎn)的外包機(jī)構(gòu)及時(shí)納入行業(yè)信息共享，實(shí)施行業(yè)聯(lián)合懲戒，有效發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制作用。

    “外包機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循展業(yè)必備的原則，積極通過支付清算協(xié)會(huì)備案。”中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，隨著收單外包服務(wù)市場的發(fā)展，外包機(jī)構(gòu)的規(guī)范經(jīng)營變得愈加重要，外包機(jī)構(gòu)若違反監(jiān)管制度和自律規(guī)范，會(huì)擾亂收單外包服務(wù)市場秩序，增加收單機(jī)構(gòu)商戶管理復(fù)雜度，加劇支付風(fēng)險(xiǎn)管理壓力，嚴(yán)重影響收單服務(wù)安全，支付清算協(xié)會(huì)加強(qiáng)對(duì)外包機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度，有利于維護(hù)收單市場良好秩序。

    持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢

    近年來，支付清算協(xié)會(huì)對(duì)于收單領(lǐng)域的規(guī)范在持續(xù)加碼。比如，2020年8月份，《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案管理辦法（試行）》發(fā)布；2023年5月份，協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理的意見》，對(duì)商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、外包機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)涉及收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理提出多項(xiàng)監(jiān)管要求，其中要求收單機(jī)構(gòu)存量合作外包機(jī)構(gòu)應(yīng)100%備案；2023年11月22日，協(xié)會(huì)發(fā)布關(guān)于修訂《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)登記及風(fēng)險(xiǎn)信息共享辦法》的通知等。

    “預(yù)計(jì)收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)會(huì)持續(xù)呈現(xiàn)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢。”易觀千帆支付行業(yè)咨詢專家胡精華對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，一是預(yù)計(jì)常態(tài)化監(jiān)管深化，支付清算協(xié)會(huì)已啟動(dòng)外包市場檢查，未來或重點(diǎn)打擊虛假商戶等行為。二是分級(jí)分類管理，如對(duì)嚴(yán)重違規(guī)外包機(jī)構(gòu)（如涉賭、洗錢）直接納入黑名單。三是責(zé)任鏈條壓實(shí)。例如上述風(fēng)險(xiǎn)提示中提及將存在風(fēng)險(xiǎn)的外包機(jī)構(gòu)及時(shí)納入行業(yè)信息共享，實(shí)施行業(yè)聯(lián)合懲戒，在未來嚴(yán)監(jiān)管中或?qū)l(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制作用。

    “未來持牌機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行收單業(yè)務(wù)主體責(zé)任，加強(qiáng)合作外包機(jī)構(gòu)管理，督促存量合作外包機(jī)構(gòu)按期完成備案，確保全量備案。”在劉斌看來，不能成功備案的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，后續(xù)將無法與持牌機(jī)構(gòu)開展收單外包服務(wù)。

    胡精華認(rèn)為，備案制是支付產(chǎn)業(yè)“穿透式監(jiān)管”的重要環(huán)節(jié)，通過資質(zhì)認(rèn)證與名單公示，推動(dòng)收單服務(wù)外包行業(yè)從“野蠻擴(kuò)張”轉(zhuǎn)向“精耕細(xì)作”，長期利好市場健康度與用戶信任度提升。

（編輯 郭之宸 上官夢露）