有助于釋放消費(fèi)潛力，提振剛需和改善性住房需求

    本報(bào)記者 楊潔 熊悅

    10月25日，《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，六家國(guó)有大行及多家股份制銀行已于當(dāng)日對(duì)符合存量個(gè)人住房貸款利率調(diào)整政策的住房貸款利率進(jìn)行批量調(diào)整。部分中小銀行完成調(diào)整的時(shí)間可能會(huì)略晚，總體預(yù)計(jì)會(huì)在10月31日前全部完成。

    有購(gòu)房者每月少還790.3元

    “收到了招行降利率的短信，簡(jiǎn)直不要太開(kāi)心。”10月25日早上，北京市一位房貸借款人表示。

    銀行短信內(nèi)容顯示，該行積極響應(yīng)存量房貸利率調(diào)整倡議要求，自2024年10月25日起，對(duì)該客戶(hù)的貸款執(zhí)行利率由LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）+55BP（基點(diǎn)）調(diào)整至LPR-30BP。

    另一位北京市的購(gòu)房者王女士表示：“看建行App顯示利率調(diào)整成功。此前執(zhí)行的房貸利率為4.5%（LPR+55BP），此次調(diào)整后利率為3.65%。從最開(kāi)始的房貸利率5.35%到今日的3.65%，太不容易了。已經(jīng)開(kāi)始期待明年能再次調(diào)整。”

    利率調(diào)整后，月供也將發(fā)生變化。根據(jù)銀行App結(jié)果顯示，利率調(diào)整前王女士每月月供為10052.11元。此次調(diào)整后，11月1日的月供將為9261.81元，每月少還790.3元。

    還有不少房貸借款人紛紛在社交媒體分享存量房貸利率調(diào)整后的喜悅，并為各家銀行的工作效率點(diǎn)贊：“工行這次存量房貸利率調(diào)整迅速，一早就查到了”“調(diào)整前執(zhí)行利率是4.665%，調(diào)整后利率為3.3%，農(nóng)行效率非常可以”“利率調(diào)整后，‘雙11’又可以買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)了”……

    存量房貸利率調(diào)整后，能夠節(jié)省多少房貸？中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陶玲10月17日在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，預(yù)計(jì)存量房貸利率將平均下降0.5個(gè)百分點(diǎn)左右，總體上將能節(jié)省利息支出1500億元，惠及5000萬(wàn)戶(hù)家庭、1.5億居民。具體到個(gè)人、家庭，根據(jù)商業(yè)銀行測(cè)算，再以北京舉例，在北京購(gòu)房，原房貸利率如果是4.4%，利率調(diào)整以后為3.55%，那么100萬(wàn)元、25年期的等額本息房貸每個(gè)月就可少付月供469元，總共節(jié)省利息支出超過(guò)14萬(wàn)元。

    上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)表示：“10月21日，5年期以上LPR再下降25個(gè)基點(diǎn)，將繼續(xù)降低購(gòu)房者的成本和月供壓力。存量房貸利率也將在明年重新定價(jià)日進(jìn)一步下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。房貸借款人的利息負(fù)擔(dān)將顯著減輕。”

    樓市和消費(fèi)復(fù)蘇動(dòng)能增強(qiáng)

    為盡可能地便利房貸借款人，商業(yè)銀行統(tǒng)一實(shí)施存量房貸利率批量調(diào)整，無(wú)需借款人提出申請(qǐng)或提供材料。絕大多數(shù)借款人可通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上渠道操作和查詢(xún)利率調(diào)整結(jié)果，無(wú)需到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。

    對(duì)于此次存量房貸利率調(diào)整帶來(lái)的影響，光大銀行金融市場(chǎng)部研究員周茂華表示，央行調(diào)降存量房貸利率將產(chǎn)生多方面積極影響。一是通過(guò)合理調(diào)整存量房貸利率，降低居民按揭月供幅度或負(fù)債壓力，有助于釋放消費(fèi)潛力。二是有助于提振剛需和改善性住房需求，進(jìn)一步穩(wěn)定樓市，增強(qiáng)市場(chǎng)信心。

    中金公司研究部林英奇等人認(rèn)為，存量房貸利率下調(diào)有利于促進(jìn)消費(fèi)、減少提前還房貸行為、壓縮違規(guī)置換存量房貸的空間。

    此外，存量房貸利率調(diào)整對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響也頗受業(yè)內(nèi)關(guān)注。對(duì)此，周茂華認(rèn)為，一般來(lái)說(shuō)，存量房貸利率調(diào)整對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的影響，主要看存量房貸業(yè)務(wù)在具體銀行機(jī)構(gòu)的占比，如果存量房貸業(yè)務(wù)比重較高，短期來(lái)看，存量房貸利率調(diào)整對(duì)銀行凈息差及盈利的影響或相對(duì)較大。但也要綜合考慮存量房貸利率調(diào)降將減少提前還房貸和客戶(hù)流失、銀行下調(diào)存款利率壓降負(fù)債成本等因素。從中長(zhǎng)期看，存量房貸利率調(diào)降有助于穩(wěn)定銀行房貸業(yè)務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，整體對(duì)銀行盈利前景改善有益。